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“创新”企业现金池——专访渣打银行中国现金管理及贸易融资部董事总经理许晟

发布:泛亚电竞_泛亚电竞app怎么下载-官网APP下载 2014-03-17 14:27 来源:泛亚电竞_泛亚电竞app怎么下载-官网APP下载 《中国外汇》2015年第6期 作者:王亚亚
与传统现金池纵向归集模式相比,横向归集模式现金池的最大特点是资金短缺的子账户的借方余额直接由其他子账户扫款填平,无需经由主账户。

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C=《中国外汇》 X=许晟

C: 通过委托贷款的模式搭建现金池是当前企业资金集中管理的主要方式。目前,渣打银行在传统现金池纵向归集模式上摸索出了“横向归集模式”。请介绍一下该业务模式的主要特点是什么?其业务创新点在哪里?能为企业的现金管理工作带来哪些效益?

X: 与传统现金池纵向归集模式相比,横向归集模式现金池的最大特点是资金短缺的子账户的借方余额直接由其他子账户扫款填平,无需经由主账户;而且只有当资金短缺的企业需要资金时,扫款才会发生。扫款的金额是以所有资金短缺企业的借方余额总和为限。(纵向归集模式参见图1,横向归集模式参见图2。)

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C: “横向归集模式”的现金池主要适合哪些类型的企业?如果这些企业希望实施“横向归集模式”现金池,他们需要做好哪些工作?

X: 横向归集模式能够减少企业委托贷款的总额,进而节省税款支出,更适用于对财务成本控制较为严格的企业。企业在实施横向归集模式现金池前,需要做好如下工作: 首先需要协商确定一个成员公司认可的统一委托贷款利率;其次,采用横向归集模式要求企业各个成员公司在账务和税务处理方法上也要做好相应调整。

C: 如果企业希望将现金池结构从传统的纵向归集模式转移为横向归集模式,需注意哪些问题?需要做好哪些前期准备工作?

X: 泛亚电竞企业由传统的纵向归集模式转变为横向归集模式,需要做好三方面的沟通协调工作。第一,企业内部协商确定统一利率。在纵向归集模式下,主账户与各个子账户间的委托贷款可以使用不同的利率;但是在横向归集模式下,委托贷款可以发生在任意两个子账户间,这就需要采用一个统一利率。由于资金充裕的成员公司与资金缺乏的成员公司的利益诉求往往不尽相同,且纵向模式下业已达成的平衡又要被打破,因此,企业内部的沟通协调至关重要。

第二,主办单位:泛亚电竞_泛亚电竞app怎么下载-官网APP下载

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C: 2014年外汇局23号文的出台,将跨国公司外汇资金集中运营管理试点推广至全国范围。目前渣打银行在外汇资金集中运营管理试点中积累了哪些方面的经验?又在哪些业务上进行了先行先试?

X: 泛亚电竞渣打银行在外汇资金集中运营管理业务中一直处于领先地位,对境内外汇资金集中管理、境外外汇资金境内归集、境内外汇资金互通、外债和对外放款额度集中调配、经常项下集中收付汇、集中结售汇等诸多业务,均进行了先行先试。

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C: 结合当前跨境人民币业务的快速发展,您认为企业应如何定位跨境人民币双向资金池与跨国公司外汇资金集中运营这两个池子?企业应如何使用好这两个工具?

X: 泛亚电竞跨境人民币双向资金池和跨国公司外汇资金集中运营对于帮助集团客户打通境外资金入境渠道、降低集团综合融资成本、提高集团内部资金运用效率及实现资金收益最大化等都有重要作用。企业在选择运用政策时,应主要考虑政策设置的准入条件和企业跨境流动性管理的实际需求这两个方面。

首先,要评估企业是否符合政策设置的准入条件。跨境人民币双向资金池和跨国公司外汇资金集中运营对主办单位:泛亚电竞_泛亚电竞app怎么下载-官网APP下载

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C: 当前,企业对现金管理的关注已经不仅仅局限在资金的统一与集中上,开始重视财资运营与应用。从银行的观察来看,企业对现金管理产品出现了哪些新的诉求?在这些方面,渣打银行是如何满足客户需要的?有哪些比较好的案例可以分享?

X: 泛亚电竞许多跨国企业在满足自身的资金调拨与现金流管理需求之后,对于资金的运营与应用也越来越重视。在安全性、流动性和收益性之间,企业越来越注重流动性。渣打银行通过两大类创新的现金管理产品,在保障本金安全的前提下为客户提供高流动性的较高收益回报: 一是利息优化泛亚电竞。该泛亚电竞旨在将客户不同账户与币种的资金进行虚拟集中(Notional Aggregation),根据加总金额的层级来提供优惠利率,以求达到银行与企业的双赢。例如,一家企业三个账户的余额分别为8000万港币、6000万美元和负2000万欧元,通过虚拟集中,三个账户总额折算后约合4300万美元。根据分层利率表,所有子账户均可以适用更优惠的利率,其中港币和美元存款利率分别上浮0.25%和0.5%,而欧元透支利率下浮0.25%。这样,该企业在符合国家相关利率管理规定的前提下,通过虚拟集中享受了更高的存款利率和更低的透支利率。

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